界面新闻记者 |
今年1月以来，已有超过40家人身险公司陆续披露了理赔年报。
6家人身险公司赔付规模破百亿
从人身险公司来看，我国赔付规模排名前7的大型保险公司中，中国人寿赔付金额继续位列第一，达603.9亿元，平均每天赔付超1.6亿元，赔付件数2488.5万件，同比增长超12%；平安人寿的赔付金额为419.4亿元，排名第二；太平洋人寿的赔付金额为205亿元，排名第三。此外，平安养老、新华保险、泰康养老、泰康人寿的赔付金额分别达到了180亿、152亿元、101.4亿、95亿元。
界面新闻记者注意到，除中国人寿、泰康人寿与泰康养老之外，其余四家险企赔付规模趋势均有小幅下降。四家头部寿险公司赔付金额高，主要与其承保规模有关，而平安养老、泰康养老两家大型专业养老险公司赔付金额也高达100亿元以上，则与其承保了规模较大的短期医疗险有关。
此外，界面新闻记者还注意到，在获赔率方面，我国保险公司普遍公布的获赔率都在98%以上，这意味着，大部分保险公司的出险保单均可以获得理赔；而极少数没有获赔的情况，往往是由于不符合健康告知、在免责范围内等情况。
商业医疗险理赔规模逐年走高
长期以来，重疾险与医疗险是人身险公司经营的两个重要险种。
界面新闻记者注意到，在多家险企发布的理赔报告中，虽然重疾险的出险率并不高，但理赔金额占比较高，甚至不乏数百万，甚至千万元的重疾险理赔个案。
在多家险企公布的重疾赔付中，恶性肿瘤依然是重疾赔付的重要原因，约占七成以上。另外，心脑血管疾病，如急性心肌梗塞、脑中风等也是高发重疾。
根据平安人寿等公布的数据，我国重疾险的件均赔付金额低于10万元，然而根据2019年我国发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，重疾险治疗一般都在22万元至80万元，这意味着我国大部分消费者的重疾险配置依然不足。
在医疗险方面，其赔付件数远多于重疾险，以平安人寿为例，2024年，重疾险理赔为25.7万件/赔付金额207亿元，而医疗险的赔付件数则为485.7万件/赔付金额128亿元。
此外，医疗险的理赔规模呈现快速攀升态势。虽然目前大型保险公司的理赔数据显示，医疗险理赔规模尚未超过重疾险，但医疗险赔案件数呈上升趋势。中国人寿在2024年理赔年报中就披露，2024年医疗险的理赔金额较5年前已增长超50%。
一位资深保险代理对界面新闻记者表示，在2024年各家险企公布的重疾险、医疗险赔付趋势中，可以看到明显的变化。
她表示，重疾年轻化成为显著趋势。30岁至40岁区间、40岁至50岁区间的理赔数据增长明显，这可能是由于我国年轻群体面对的精神压力、生活压力更大，以及生活方式不佳导致重大疾病提前，此外，当下检测手段也更加丰富，癌症等重大疾病也可更早发现。
此外，她表示，在2024年多家大型险企的理赔报告中，肺癌占比明显上升，代替了以往甲状腺癌的排名，占据第一位，这可能与近年来的呼吸道疾病高发有关。
行业理赔时效已缩短至两日以内
小额高频的医疗险理赔也对我国的险企理赔数字化提出了更高要求。
界面新闻记者注意到，在险企理赔年报中，智能化、自动化、秒级理赔等成为理赔服务升级的关键词。
新华保险理赔报告显示，2024年度，公司线上理赔申请占比达到了96.76%；AI理算引擎以秒级审核速度，推动52.77%案件自动结案；在理赔支付环节，自2024年12月11日起，新华保险个险理赔金实时支付限额提升至5万元，近87%案件结案即可实时到账。
中国人寿寿险通过电子发票理赔超909万件、金额90.9亿元，电子发票理赔整体理赔时效0.27天；“重疾一日赔”服务对符合条件的赔案实现了一日内完成理赔处理，2024年赔付超24万件、金额近110亿元。
平安人寿理赔报告也显示，旗下“闪赔”服务2024全年赔付件数216万件，共计赔付金额47亿元；“智能预赔”可实现赔款提前给付，减轻客户经济压力，该服务全年共完成赔付件数5万件，赔付金额达48亿元；另一特色理赔服务“住院直快赔”，可实现客户出院材料自动上传，直赔赔款自动抵扣医疗费，全年赔付件数121万件，赔付金额43亿元。
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